Le laisser passer | Retraite | 2018

Le laisser passer

Malgré le maelström du marché La valeur des portefeuilles gauche et droite, il ya encore beaucoup de richesse qui est sur le point d'être transféré d'une génération à l'autre.

Selon un récent rapport de Cerulli Associates, Richesse Transfert: Dimensionnement, tendances et opportunités , 38,2 billions de dollars seront transférés de la génération dite silencieuse et des baby-boomers de première vague aux héritiers et aux œuvres caritatives entre 2011 et 2035. Les legs aux héritiers sont de loin les plus communs, représentant 87% des richesses à transférer pendant ce temps, selon le rapport. Cette base d'actifs importante représente une opportunité substantielle pour les conseillers. "Les tendances démographiques qui ont conduit le secteur financier à développer et à distribuer des solutions de revenu de retraite conduiront également à la nécessité de produits et de services qui traitent du transfert de richesse", note Lisa Plotnick, directrice adjointe et co-auteure du rapport. rapport conseille que, dans le prolongement naturel du processus de revenu de retraite, les fabricants et les conseillers doivent tenir compte des produits que leurs clients retiendront vraisemblablement pendant leur retraite et des répercussions de ces produits sur le transfert effectif de la richesse. «Dans un monde parfait, la planification des revenus de retraite et du transfert de richesses se ferait de concert», explique Plotnick

Les produits les plus populaires utilisés dans le cadre du transfert de patrimoine sont l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle variable et assurance de soins à long terme. Près de 24% des conseillers interrogés par Cerulli en 2008 ont fait état d'un recours fréquent à l'assurance-vie universelle et 20% ont déclaré avoir fréquemment recours à l'assurance-vie universelle variable à cette fin. Le rapport explique également que la «protection dépensière», que Cerulli définit comme moyen pour les donateurs (en particulier les parents) de s'assurer que leurs héritiers ne perdent pas leurs héritages, devient de plus en plus populaire. "Le revenu de retraite lui-même est un cycle continu. Je crois que nous verrons une utilisation beaucoup plus grande des rentes, à la fois à l'intérieur et à l'extérieur des fiducies, de sorte que les parents puissent offrir un complément de revenu de retraite à leurs enfants », explique M. Plotnick. «Cela permet de planifier le revenu de retraite en boucle complète;

Bien que le secteur de l'assurance-vie soit le plus proche du problème du transfert de richesse, il lui est difficile de générer de nouvelles ventes. "Les conseillers hésitent à vendre quelque chose qu'ils ne comprennent pas. Jing Sun, analyste et coauteur de ce rapport, explique que les programmes de formation devraient aider à résoudre ce problème, et les compagnies d'assurance devraient être les premières à le faire.

En 2004, le groupe des 55-64 ans Selon le rapport, les ménages âgés de 55 ans et plus atteignaient 36% de la population totale des États-Unis et contrôlaient 59% de la valeur nette totale.

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